根据国际货币基金组织（IMF）的《2024 年全球金融安全报告》（2024 Global Financial Security Report），一起网络事件可能导致 25 亿美元的损失，相当于一家典型金融公司营业收入的 800%，威胁到金融机构的生存，每十年损失高达 22 亿美元。
本文探讨了欧洲银行和金融业快速发展的网络安全形势。文章首先重点介绍了西欧国家实施的三项先进网络安全措施，然后将视线转移到匈牙利新开发的网络盾牌计划及其中央欺诈过滤系统，以思考该国如何应对日益增多的网络威胁。
最后，文章还解释了这些网络安全措施如何与文件传输管理、数据泄漏预防、法规遵从和零日攻击防护相关联。
回应欧洲中央银行的建议
2023 年，欧洲中央银行的网络安全评估显示，银行业存在重大漏洞，特别是在银行抵御网络攻击方面。
评估强调，欧洲金融公司在检测和应对复杂网络威胁的能力方面仍存在重大差距。欧洲中央银行强调，银行迫切需要加强网络防御，提高事件响应能力，以减轻这些日益严重的威胁。
在西欧，一些国家在银行和金融部门实施了网络安全举措，以应对日益频繁和复杂的网络威胁，目的是保护金融机构免受数据泄露，维护关键金融基础设施的完整性。
这些举措表明，西欧国家采取了积极主动的措施来保护银行和金融部门免受网络威胁，利用先进技术和监管框架来确保采取强有力的网络安全措施。
KVR：匈牙利网络盾牌倡议
随着数字交易的不断增加，网上欺诈活动也越来越复杂。为此，匈牙利国家银行、Giro Plc.公司和匈牙利银行业通过 KVR（中央欺诈过滤系统）联手打击网上金融欺诈，该系统是匈牙利 "网络盾牌计划"的重要组成部分。
KVR 是对现有银行欺诈检测系统的补充，而不是替代，从而提高了整体安全性。
集中保护所有金融交易
KVR 是一个集中式系统，旨在检测和过滤所有金融交易中的欺诈活动。通过利用人工智能和基于规则的算法等先进技术，这一先进的检测系统集成了网络分析、行为检查和频率检查，可在可疑交易完成之前将其识别出来。
实时交易数据分析
交易启动后，其详细信息会被发送到 KVR，KVR 会对其进行评估，并根据一系列风险因素（包括与通常交易模式的偏差、网络分析和客户行为）对欺诈可能性进行评分。
反映交易欺诈可能性的这一分数会在大约半秒内反馈给银行，确保将延迟降到最低。这一决策过程仍在银行内部进行，既保持了银行的自主性，又受益于 KVR 的集中式自学习人工智能辅助欺诈检测功能。
动态适应性与持续学习
KVR 的突出特点之一是其持续学习和适应能力。鉴于网络威胁和欺诈策略不断演变，KVR 会动态更新其算法和规则。这就确保了该系统能够有效抵御新的和正在出现的威胁，为匈牙利金融部门提供了一个强大的防御机制。
加强整体安全与信任
传统的银行安全措施仅限于个别银行内部的交易。匈牙利银行业需要一个更强大的系统，能够提供全面监督、实时分析和银行间快速信息交流。
KVR 旨在通过更快地发现和应对潜在欺诈行为，提高金融交易的安全性和完整性，从而保护金融机构及其客户。通过 Giro Plc. 对匈牙利所有银行间交易的监督，KVR 可以对庞大的数据集进行分析，从而更有效地发现和预防欺诈行为，提高匈牙利金融系统的整体安全性和信任度。
立法支持与政府目标
KVR 得到了旨在加强在线欺诈检测和预防的全面立法一揽子计划的支持。匈牙利政府采取这一举措的目的不仅在于加快对金融犯罪的识别和调查，还在于创造一种环境，使网上欺诈变得更加难以实施。
对 KVR 的期望
随着 KVR 在 2025-2027 年期间分三个阶段推出，它有望成为预防欺诈的新标准，保障匈牙利银行及其客户的利益。
对于IT 和关键基础设施领域的专业人士来说，KVR 是技术与合作如何有效对抗网络威胁的典范，在日益数字化的世界中确保金融交易的完整性和安全性。
从倡议到技术
预防性网络安全技术对于保护金融行业的金融交易和数据至关重要。 Managed File Transfer全球定位系统是金融行业预防性网络安全技术的基石，集成了防止数据泄露、监管合规和防范零日攻击等关键技术。
文件传输管理
MFT (Managed File Transfer) 确保在金融系统间安全、高效和受监控地传输数据，这对保护敏感交易至关重要。KVR 等网络安全技术可确保对数据传输进行监控，以发现表明存在欺诈或未经授权访问的异常情况，从而维护金融交易和敏感信息的完整性和保密性。
在此框架内，DLP（数据泄露防护）技术可无缝工作，利用先进的算法检测和阻止未经授权的传输，以保持数据的完整性。MFT 解决方案中还嵌入了监管合规性，通过确保所有数据传输的安全和监控，帮助金融机构遵守 PSD2 等严格的数据保护法律。
此外，MFT 平台还采用了抵御零日攻击的技术，利用机器学习和人工智能实时识别和缓解漏洞，确保对未知威胁的强大防御。
